Pencarian Aset untuk Tindakan Pemulihan – Alat Kritis Pembuat Keputusan Bagian 1

Pencarian Aset untuk Tindakan Pemulihan – Alat Kritis Pembuat Keputusan Bagian 1

Sebagai pemeriksa penipuan bersertifikat (CFE), kita semua tahu inti dari bidang spesialisasi kita masing-masing, dan mudah-mudahan, kita semua tumbuh secara profesional dengan kecepatan yang mencengangkan. Sayangnya, kejahatan memang membayar – hanya saja tidak untuk penjahatnya.

Setelah melakukan penelitian aset selama lebih dari 14 tahun untuk institusi yang menuntut seperti FDIC, FSLIC, dan RTC, serta hotel dan kasino besar di industri game, firma manajemen properti, dan banyak firma hukum yang lebih besar di negara ini, satu hal yang telah muncul adalah kurangnya informasi – bukan tentang jenis item yang dicari, tetapi kedalaman dan kualitas pencarian lainnya. Singkatnya, berikut ini adalah hasil dari kompilasi pedoman pencarian aset, dan harus berfungsi untuk membantu dalam menetapkan setidaknya standar dasar untuk mengembangkan strategi pencarian aset domestik yang layak.

Berikut ulasan selengkapnya. Namun, sebelum itu, perlu diketahui bahwa untuk mendapatkan informasi keuangan bukan hal sulit dengan kehadiran Internet. Namun kesulitan kita adalah memilah sumber terpercaya yang layak menjadi rujukan. Itu sebabnya Anda harus menemukan situs edukasi tips investasi dan kelola saham yang jelas bukan penipu atau penipuan, sehingga darinya anda dapat dengan mudah belajar trading aman untuk pemula. Kami melakukan survei dan menganalisa berbagai situs untuk mencari situs keuangan yang layak dipercaya dan kredibel, salah satunya adalah situs Aset Pintar. Disini, anda bisa mendapatkan informasi dan belajar bagaimana agar Pintar Kelola Aset keuangan anda agar menjadi investasi menguntungkan di kemudian hari.

Identifikasi Subjek

Sebelum memulai perolehan informasi tentang subjek apa pun dari pencarian aset, subjek harus diidentifikasi dengan benar. Penelitian telah menunjukkan bahwa sebanyak 30% populasi Amerika menggunakan alias yang dirahasiakan dan / atau “akas” untuk melakukan dan bertransaksi di berbagai tingkat bisnis pribadi dan profesional. Statistik ini tidak memperhitungkan keberadaan nama badan usaha, DBA dan / atau persekutuan yang dibuat untuk bertransaksi berbagai bentuk usaha atas nama prinsipal badan usaha tersebut. Untuk mengidentifikasi subjek non-korporat dengan tepat, rekomendasi minimum berikut dibuat untuk lingkungan non-penegakan hukum: Dapatkan laporan kredit dari tiga biro kredit utama, sesuai dengan persyaratan Fair Credit Reporting Act (FCRA).

Namun, pastikan bahwa mendapatkan laporan tersebut sesuai dengan tujuan yang diizinkan sebagaimana ditentukan dalam Undang-undang Publik 91-508, Judul VI (FCRA), untuk menghindari mencemari pengejaran Anda jika masalah tersebut diajukan ke pengadilan. Ingat, dalam konteks pembahasan kali ini, kita fokus pada pencarian aset sebagai media pemulihan, dan asumsi dasarnya adalah pencarian aset sudah diputuskan untuk dikenakan sanksi. Ini dapat ditentukan, misalnya, dengan pinjaman yang gagal, keputusan yang telah diberikan, atau perintah pengadilan yang diperoleh untuk merilis informasi kredit dalam kasus-kasus yang tidak didefinisikan secara jelas di bawah FCRA.

Ingat pedoman sederhana ini: laporan kredit adalah hukum pasca-penilaian, untuk tujuan pengumpulan, dan / atau di mana persetujuan telah diberikan di suatu tempat di aliran hubungan kreditur / debitur. Dalam kasus lembaga penerima
(yaitu, di mana direktur sedang diperiksa untuk dugaan konversi aset), persetujuan mungkin juga telah diberikan untuk riwayat kredit selama evaluasi pra-kerja atau sebagai kondisi kerja berbasis kebijakan.

Ini disebut sebagai “persetujuan yang diperpanjang”, dan merupakan penggunaan yang sah, terutama dalam hal-hal di mana investigasi kriminal sedang berlangsung, dan di mana konversi aset diduga secara faktual sebagai hasil audit forensik atau dibuktikan dengan pengakuan. Namun berhati-hatilah, karena “izin yang diperpanjang” dari perspektif ketenagakerjaan masih merupakan area abu-abu di bawah hukum. Dua item berikut ini tersedia dari biro kredit dan sub-vendor mereka tetapi memiliki cakupan yang lebih sedikit untuk mereka di bawah FCRA, namun “sikap kepatuhan FCRA” harus digunakan saat mengaksesnya:

* Dapatkan jejak jaminan sosial dari tiga biro kredit utama.

* Dapatkan pembaruan alamat / informasi header laporan kredit dari tiga biro kredit utama.

* Dapatkan informasi pendaftaran pemilih untuk yurisdiksi yang berlaku sesuai dengan tempat tinggal utama, atau terbaru, subjek. Beberapa negara bagian telah mengumpulkan data pemilih melalui repositori pribadi, yang harus diperiksa pergerakannya.

Cocokkan informasi yang diperoleh melalui sumber independen dengan informasi yang disajikan oleh calon dalam bentuk pengajuan kredit dengan
lembaga, dan / atau informasi yang dikembangkan secara mandiri oleh lembaga dalam proses kualifikasi kredit awal.

Ada banyak metode identifikasi lain, tetapi metode di atas mewakili paling sedikit yang harus dilakukan. Alasan untuk memperoleh informasi dari ketiga biro, bukan hanya satu, adalah untuk mengembangkan data alias dan / atau alias, serta alamat saat ini (tidak ditentukan), dan / atau alamat tambahan apa pun yang mungkin menyediakan data tempat. Ini akan membantu pencari aset dalam menentukan apakah akan menyarankan klien untuk melanjutkan penemuan aset di area tambahan yang tidak diketahui klien pada saat pencarian aset diminta.

Verifikasi alamat biasanya sulit dilakukan tanpa pemeriksaan fisik alamat yang dipermasalahkan, termasuk identifikasi visual dari subjek yang masuk dan / atau keluar dari alamat. Informasi alamat yang direferensikan silang dan dapat diverifikasi melalui repositori biro kredit utama biasanya disajikan dalam pencarian aset, dan dalam banyak kasus sangat andal.

Untuk mengetahui nomor telepon saat ini dari subjek, metode yang tersedia untuk pemeriksa penipuan termasuk direktori telepon nasional, direktori silang, kontak bantuan direktori, dan upaya untuk menghubungi nomor telepon yang ada yang diketahui oleh klien. Ada metode lain untuk pengembangan nomor telepon yang tersedia. Namun, metode ini tidak boleh digunakan oleh CFE untuk menghindari pencemaran legalitas pengejaran, bahkan litigasi itu akhirnya dilakukan.

Penentuan Aset

Penentuan aset biasanya merupakan integrasi dari data kewajiban tertentu untuk mengimbangi “nilai” aset untuk mencapai posisi ekuitas bersih. Hal ini terutama berlaku dalam mengidentifikasi dan menganalisis aset properti riil. Ada beberapa bentuk penentuan aset, yang diuraikan sebagai berikut: Nyata

Kepemilikan Properti: Pencarian harus dilakukan di yurisdiksi daerah yang berlaku. Pengecualian terjadi di California di mana indeks penilai di seluruh negara bagian tersedia, biasanya melalui “tanggal hak gadai” pada tahun sebelumnya. Repositori ini tersedia melalui perusahaan swasta, dan sama sekali tidak disetujui oleh yurisdiksi publik mana pun. Untuk pencarian tradisional di seluruh AS, penelitian per yurisdiksi dilakukan di kantor penilai untuk menentukan apakah nama tersebut ada di daftar penilai, dan / atau jika properti (alamat) yang diketahui melewati verifikasi ke pemilik tersangka.

Pencarian indeks Penerima Hibah / Pemberi Hibah yurisdiksi yang berlaku (atau indeks umum seperti yang mungkin juga diketahui) kemudian dilakukan untuk menentukan apakah properti tersebut masih menjadi hak subjek, dan jika ada Akta Kepercayaan terbuka dan hak gadai lainnya yang ada yang mengidentifikasi kewajiban terhadap properti. Pencarian di tempat perekam juga harus mengidentifikasi (dalam yurisdiksi jika memungkinkan) file
Jumlah Stempel Pajak Transfer Dokumen, yang harus dibagi dengan faktor yang berlaku.

Ini menghasilkan harga jual properti, yang kemudian harus diteliti dengan menghubungi makelar lokal untuk memverifikasi nilai pasar saat ini. Penentuan nilai pasar “thumbnail” ini kemudian akan dikurangkan dari Deeds of Trust (sitaan) yang belum dibayar untuk nilai ekuitas bersih properti.

Penelitian tambahan tentang kepemilikan properti nyata datang dalam bentuk memperbarui daftar penilai melalui kantor perekam untuk menentukan apakah nama subjek telah menjadi hak untuk bidang properti tambahan, setelah “tanggal hak gadai” dari catatan penilai, yang ada di banyak yurisdiksi yang berusia hingga enam puluh hingga sembilan puluh hari.

Pencarian di kantor perekam juga harus mengidentifikasi pengalihan kepemilikan properti nyata seseorang baru-baru ini, di mana kepemilikan tersebut mungkin telah dialihkan ke anggota keluarga, perusahaan yang dipegang erat, atau entitas lain. Berdasarkan pedoman yang ditetapkan oleh klien, pencarian dapat dimutasi untuk memasukkan penelitian tambahan tentang nama tambahan yang dikembangkan selama penelitian, yang mungkin dianggap penguji memiliki hubungan langsung dengan subjek laporan. Penting untuk dicatat bahwa pencarian aset biasanya diminta atas nama individu tertentu, dan merupakan standar praktik industri untuk melakukan penelitian tentang nama subjek tertentu. Agensi investigasi yang kompeten menghubungi klien dengan cara tertentu untuk mengungkapkan nama tambahan yang ditemukan selama pencarian.

Pencarian juga harus mencakup informasi yang dikembangkan pada aset real properti yang dimiliki bersama atas nama suami dan istri. Informasi ini biasanya diindeks berdasarkan nama suami, atau nama depan yang muncul pada akta pembawa.

Penting untuk dipahami bahwa pencarian aset tidak secara otomatis mencari properti yang dimiliki atas nama seorang istri kecuali pencarian aset secara khusus dipesan atas nama istri. Jika demikian, nama istri kemudian akan dimasukkan sebagai nama pencarian utama (parameter), dan aset yang dimiliki atas nama istri kemudian akan ditutup. Sederhananya, pencarian aset pada seorang suami biasanya juga mengungkapkan informasi tentang aset pasangan yang dimiliki bersama, tetapi tidak harus mencakup aset yang dimiliki oleh istri secara individu atau sebagai pemilik tunggal, atau dengan gaya nama yang berbeda seperti alias atau nama gadis.

Pencarian Kendaraan: Pencarian harus dilakukan di Departemen Kendaraan Bermotor negara bagian yang berlaku untuk mengidentifikasi semua kendaraan yang dimiliki dengan nama dan alamat yang diberikan ke gudang negara bagian untuk tujuan pencarian. Beberapa negara bagian tidak menyediakan layanan ini, karena tanggung jawab pendaftaran pajak untuk kepemilikan kendaraan berada pada yurisdiksi kabupaten atau paroki. Jika negara bagian tidak akan memberikan informasi ini, yurisdiksi atau yurisdiksi yang berlaku harus diteliti untuk menentukan apakah kendaraan dimiliki dengan nama yang diberikan sebagai parameter pencarian utama. Penting juga untuk dipahami bahwa sebagian besar permintaan pencarian aset tidak hanya didasarkan pada pencarian nama tunggal, tetapi biasanya juga pencarian yurisdiksi tunggal.

Beberapa penguji mungkin merasa dibenarkan dalam memberikan informasi “over-the-county-line” tambahan untuk melesat informasi dikembangkan tanpa pencarian aset tambahan. Namun, yurisdiksi kabupaten atau paroki tunggal harus diharapkan sebagai standar industri. Menganalisis laporan kredit untuk menentukan apakah saat ini beredar) dan / atau pinjaman sebelumnya mungkin ada, menghubungkan jenis aset ini dengan subjek. Seringkali aset kendaraan, kapal, dan pesawat tidak diidentifikasi melalui parameter pencarian standar, tetapi diidentifikasi jika subjek mungkin memiliki aset yang terdaftar di yurisdiksi yang berbeda; jika aset mungkin terdaftar dengan nama yang berbeda; atau jika subjek mungkin adalah penjamin pinjaman.

Kepemilikan Kapal: Ada tiga kemungkinan bentuk mengakses informasi kepemilikan kapal. Yang pertama adalah berdasarkan negara bagian di Departemen Kendaraan Bermotor. Yang kedua adalah di tingkat kabupaten atau paroki. Yang ketiga adalah pencarian Indeks Kapal Penjaga Pantai A.S., gudang nasional kapal terdaftar dengan panjang tertentu. Bergantung pada lokasi pencarian aset yang akan dilakukan, salah satu atau semua metode ini harus digunakan.

Kepemilikan Pesawat Udara: Selain informasi “intelijen” yang mungkin telah diserahkan ke institusi pada awal proses kualifikasi kredit, satu-satunya metode untuk mengembangkan informasi pendaftaran pesawat adalah dengan melakukan FAA
Pencarian Airman untuk menentukan apakah lisensi Pilot FAA telah dikeluarkan, dan / atau jika seseorang memiliki pesawat yang terdaftar atas namanya dalam file Federal Aviation Administration. Adapun pencarian kepemilikan kapal melalui
Pendaftaran Kapal Penjaga Pantai A.S., hanya ada satu penyimpanan akar nasional yang membuat layanan ini tersedia. Layanan ini dijual kembali melalui repositori database lain, namun disarankan agar repositori “root” digunakan untuk meminimalkan transfer / kehilangan data dari vendor ke vendor.

Informasi Perbankan: Pencarian rekening bank mungkin merupakan “profesi tertua kedua” di dunia. Tidak ada cara khusus untuk mengakses informasi rekening bank, selain dengan banyak kegiatan artistik termasuk pengembangan informasi dalam riwayat kredit konsumen; kontak direktur dengan lembaga perbankan; penggunaan sumber dalam Sistem Clearinghouse Federal Reserve AS; atau oleh sumber dan kontak yang dikembangkan oleh pemeriksa penipuan dengan lembaga perbankan lokal, negara bagian, atau nasional.

Ini benar-benar “seni dan sains” dari pencarian aset, karena kemampuan untuk mengidentifikasi bank dengan sukses sangat bergantung pada kehebatan pemeriksa penipuan di arena ini.

Panduan standar untuk pencarian rekening bank adalah pencarian “hanya berdasarkan nama persis”, dengan sedikit penekanan pada garis yurisdiksi, karena sebagian besar pencarian rekening bank dikembangkan melalui petunjuk intelijen. Dalam banyak kasus, pencarian aset akan merujuk “tidak ada catatan yang ditemukan” ke lembaga perbankan dengan nama subjek yang tepat.

Nama subjek dapat muncul sebagai penanda tangan pada akun alternatif, mungkin dengan nama entitas yang diungkapkan atau dirahasiakan, atau sebagai penanda tangan pada akun yang dimiliki atas nama orang lain. Rekening bank biasanya tidak akan diungkapkan dengan cara ini. Informasi tidak sah yang berkaitan dengan konsumen yang tidak dicari dapat membahayakan privasi orang tersebut berdasarkan undang-undang privasi federal, FCRA dan CCPA, serta banyak undang-undang lainnya.

 

Leave a Reply